O empréstimo bancário vai quebrar a sua empresa?
Isso é o que muitos empresários temem, mas será mesmo que um financiamento pode levar à falência? A resposta é: depende.
É claro que, se as condições do contrato não forem cumpridas, sua loja poderá sofrer com problemas financeiros graves. Por outro lado, se o empréstimo for utilizado da forma correta, ele pode ser uma ótima oportunidade de crescimento e expansão. A primeira coisa a fazer é identificar como está organizada a sua loja hoje e corrigir essas 3 razões antes de ir atrás de financiamento.
3 razões pelas quais pegar um empréstimo bancário vai quebrar a sua empresa:
A falta de organização financeira: não sei quanto realmente preciso e qual a necessidade de caixa da minha empresa.
Falta de clareza em como utilizar o dinheiro: não sei onde investir e o que esperar de resultados.
Simular cenários: não sei como simular cenários com diferentes condições e o impacto que pode ter no meu negócio.
O primeiro passo para resolver esse problema é criar um planejamento financeiro no qual você consiga enxergar as necessidades da sua empresa e simular o que precisa.
No exemplo acima, temos o planejamento de uma loja na qual mostra uma necessidade de caixa de quase R$25.000,00 ao final do ano.
Sendo que em Maio, já irá faltar dinheiro em caixa.
Vamos simular o empréstimo nas seguintes condições:
Empréstimo: R$25.000,00
Pagamento: 24x R$1.400,00
Carência: 3 meses
Total: R$33.600,00
Se eu sei que, em média, a empresa gera 28% de caixa para pagar as contas fixas (indicador CG, Caixa Gerado), temos:
CG: 28%
Faturamento adicional necessário: R$120.000,00 ou R$5.000,00/mês por 24 meses
Dessa forma, R$5.000,00/mês de faturamento adicional, multiplicados por 28%, que é o que sobram das vendas, dá o valor de R$1.400,00 da parcela do empréstimo. O dinheiro pode ser investido em novas linhas de produtos, em ações de marketing ou para abrir novos canais de receita. Portanto, se o dinheiro não der esse retorno em vendas, a situação vai ficar pior ainda pois os custos fixos irão aumentar e a sua loja não vai conseguir pagar!
De qualquer forma, você precisa saber o que está funcionando e ter um mapa de metas para tomar decisões de forma racional e transparente, mantendo a saúde financeira do negócio.